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金融消费 光有钱是不行的(2014年4月21日国民法院报第6版头条)

2019-05-15 14:57
来源:上海法院网        新民通讯-追踪大时代的全球资讯,发现大变革的历史力量编辑:卜春艳    T | T 字号: 打印 介入评论(0)

  4月2日,上海高院举行新闻发布会,发布金融审判白皮书和涉金融商事、刑事各10大典型案例。韩成龙 摄

  □ 本报记者 卫建萍 本报通讯员 李一萌

  在银行贵宾室被“客户纠怼闭┢,预期最高收益率暗藏危险,高息存款纠词潜O……比年来,跟着金融消费赓续升温,相干纠纷也呈持续增长趋向。上海法院4月初发布的数据表明,2010至2013年,该市法院共受理一审涉金融消费者权柄纠纷案件59181件,增幅从2010年的8850件,增长到了2013年的22987件。

  作为通俗消费者,怎样能力趋利避害,使手中这点钱既能理财增值,又能更好地规避危险?

  真假难辨的工作职员

  尤某是某银行的离职员工,他向客户白老师谎称自己是该银行的客户司理,还将其带入银行二楼的贵宾室内填写开户申请资料。趁白老师不备之时,他在开户申请书“网上银行”栏偏向白⒉”、“守旧对外转账”和“申领U盾”抉择框内打钩,还在“客户确认签名”栏内代白老师签了名。

  随后,尤某将白老师留在贵宾室,自己则到一楼柜台办理手续。之后,他仅将银行卡交给白老师,而隐瞒了守旧网银、领取U盾的事实。就如许,白老师的5000万元划到了尤某的名下。

  尤某后因诈骗犯罪被判刑入狱。对银行方面存在的过错,法院认为,贵宾室是银行向其特定客户供给办理业务某合,银行对该场合负有办理任务,并需确保储户在该场合内的生意平安。此案中因为银行对其经营场合办理不善、操纵流程内控不严,致使尤某诈骗得逞,故判决该银行向白老师返还实际丧失的存款本息。

  “这触及一个正当相信的成就,”上海市高级国民法院金融审判庭庭长杨路介绍说,“消费者对金融机构及在其业务场合出现并睁开金融业务的职员有着基本的正当相信。如果这种相信因为金融机构的办理不严而被犯罪分子利用,就有可能给银行和客户构成丧失。”

  针对此类环境,在新近发布的上海法院金融审判白皮书中,法院建议金融机构要大力增强对工作职员工作行为的监管,分外要根绝离职、退休职员和其余非银行工作职员在业务场合内从事违法金融运动。

  暗藏玄机的冗长条款

  现如今,大家几乎天天家接到数宗推销理产业品的电话或短信,银行门口、地铁站、人流稠密的十字路口常常有理财推销员的身影。但是,相干案件显示,理产业品推销时,往往许诺固定收益或有抉择性披露可能性收益,以招徕客户,而对理产业品盈余的不确定性避而不谈,故极易引发纠纷。

  上海市民庞老师与某银行签署拜托理财协定,并一次性度13万元。不料一年到期后不但分厘未赚,反而发生本金亏损。庞老师遂诉请银行返还亏损部分的本金和利息。因现有证据表明该银行已尽到理财任务,客户资金操纵也相符尺度流程,故法院未能支撑庞老师的诉讼请求。

  “但本案中银行的一些不敷也值得引起看重”,杨路指出,银行对预期收益和亏损说明不够充足,在银行开给庞某的收款凭证上印有“不保本、预期最高收益率43%”等字样。虽然提醒了该产品具有不保本的危险,但紧随其后的最高43%预期收益率,在视觉上冲淡了前述的危险提醒,容易给客户形成错觉。

  急功近利的失信行为

  在金融消费领域,因金融机构及其工作职员的不诚信行为引发的纠纷也不在少数。

 ”如,某保险公司在履行寿险产品时,许诺投保人只要交满两期保费即赠送可兑换该公司行将上市的股票或现金的“价值证”。后因该公司未能按期兑现“价值证”,导致投保人小我请求退保而引发群体性诉讼。

  为了促成生意,放任借款人供给虚假信息的情形也非个别。根据银监会规定,对商业性房产信贷办理,银行应实时颠末过程国民银行小我信用信息基础数据对借款人信用状况停止查询。但有的银行事先未按规定审慎审核,个别业务职员甚至怂恿申请人作出虚假陈述。事后,当借款人无力还贷时,则以其虚假陈述违约为由,主意提前收贷,最终不得不对簿公堂。

  “对存款申请人供给的信息停止查询和核实,既是银行的权利也是应当履行的任务,对此,银行应勤勉尽责。”杨路说。

  金融消费“水涨”

  相干纠纷“船高”

  数据显示,在曩昔4年上海法院受理的59181件一审涉金融消费者权柄纠纷案件中,以银行卡、金融借款、保险类纠纷为重要案件范例,另外另有少量的储蓄存款、证券、期货、金融拜托理财条约纠纷和票据纠纷案件。

  全体而言,纠纷数目增长趋向显著。比年来,国内金融机构在房贷、车贷、信用卡存款等消费金融业务领域劳绩颇丰。展停业务的金融机构也从商业银行扩大到了消费金融公司、汽车金融公司、汽车集团财政公司和小额存款公司等。跟着业务规模疾速扩大,纠纷数目也持续增长。就上海法院而言,房贷案件从2010至2013年持续增长,分离为557件、865件、1187件和2979件;车贷案件从2010年、2011年的70件、155件,2012年、2013年敏捷攀升至6037件、7097件;消费金融公司睁开综合消费信贷业务相干纠纷也从2011年、2012年仅涉案2件、5件,到2013年增长至34件。

  金融立异业务中发生的纠纷也赓续出现。法院受理的案件中出现了如贵金属现货及延期交收合约生意(又称T+D)纠纷、信用卡大额分期业务纠纷、银行卡立异型快捷效劳纠纷、网银业务纠纷、准养犬伤人第三者任务险纠纷、卡式保险纠纷、网销保险纠纷、“买保险、送股份”立异营销手腕引发的保险纠纷、涉银行、保险公司、基金公司、相信公纠聿业品纠纷,等等。

  与此同时,金融消费者的维权意识也在赓续提高。4年来,由金融消费者作为原告提起的诉讼有4018件,占6.8%,且数目逐年上升。这些案件中,因购买保险产品或效劳与保险公司、保险经纪公司、保险咨询公司等发生争议而提起诉讼的有3668件,占全体的91.28%,夸大保险产品收益、不如实告知免责条款、保险条款送达和理赔效劳不到位等,成为引发此类纠纷的重要原因。

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